Ticari faaliyetlerini sürdürmek isteyen işletmeler ihtiyaçlarını karşılamak ve yeni girişimleri için gereken finansal kaynağı sağlamak için krediye ihtiyaç duyar. Sıklıkla küçük ve orta büyüklükteki işletmeler (KOBİ) tarafından tercih edilen esnaf kredileri genellikle kısa ve orta vadede sağlanır ve işletmenin ihtiyaçlarına göre şekillenir. Esnaf kredisi ile ilgili merak edilen tüm detayları içeriğimizde bulabilirsiniz.
Esnaf Kredisi Nedir?
Küçük ve orta büyüklükteki işletmelerin, temel işletme giderlerinden olan işletme sermayesi, ekipman ve makine tedariği, reklam ve pazarlama faaliyetleri ile iş yeri açılışı gibi durumlarda kullanabilmesi için sağlanan kredi ürünlerine esnaf kredisi adı verilir. Genellikle kısa ve orta vadede sağlanan bu krediler işletmenin ihtiyaçlarına göre şekillenir. Esnaf kredileri kullanım amacına göre beş başlığa ayrılır. İlk olarak işletmelerin temel sermaye ihtiyaçları için kullanılan kredi türü olan “İşletme Kredileri” işletmenin reklam ve pazarlama faaliyetlerinden makine ve ekipman tedariğine, üretim kapasitesinin artırılmasından stok geliştirilmesine kadar birçok konu için kullanılır. İkinci esnaf kredisi türü olan “Yatırım Kredisi” ise işletmesini büyütmek isteyen kişilerin en sık tercih ettiği kredidir. Genellikle yeni bir iş dalına atılan ve işini geliştirmek isteyen kişiler bu krediyi tercih ederler. Üçüncü olarak iş süreçlerinde lojistik desteğe ihtiyaç duyan işletmeler ise “Ticari Araç Kredileri” ile ihtiyaç duydukları araçları satın almak ya da kiralamak için gereken finansmanı sağlarlar. Diğer esnaf kredisi türleri ise “Kredi Kartları” ve “Faktoring Kredileri” dir. Kredi kartları daha düşük tutarlı ve anlık finansal ihtiyaçları karşılamak için kullanılırken faktoring kredileri ise KOBİ’lerin alacaklarını finanse etmek ve işletmenin nakit akışını düzenlemek için kullanılan kredilerdir.
Esnaf Kredisi Şartları Nelerdir?
Esnaf kredisi ile işletmesini büyütmek isteyen KOBİ’ler “Esnaf kredisinin şartları ne?” sorusunun cevabını merak ediyor. Esnaf kredisine başvurmak için aranan şartlar şunlardır;
- Esnaf kredisine başvuracak kişilerin kesinlikle esnaf olması gerekir. Esnaf olmayan kişilerin kredi başvurusu otomatik olarak geçersiz sayılmaktadır. Aynı zamanda en az 1 yıl boyunca esnaf ve sanatkarlar odasına kayıtlı olmanız da gerekmektedir.
- Esnaf kredisine başvurmak için gereken en önemli adım üyelik şartıdır. Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi üyesi olmadan esnaf kredisine başvurmanız mümkün değildir. Kredi başvurusu gerçekleştirebilmeniz için en az 3 yıl süre ile Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi üyesi olmanız gerekmektedir. Üyelik için gereken şartları Ticaret Bakanlığı’nın resmi web sitesi üzerinden öğrenebilirsiniz.
- İş yerinizin veya ikamet adresinizin çalışma bölgesinde yer alan kooperatife şahsen başvuru yapmanız da ağlamanız gereken şartlar arasında yer alır. Aynı zamanda TESKOMB’a bağlı başka bir kooperatife üye olmamak da diğer şartlar arasında yer alır.
- Kredi için işletmenizin yıllık cirosunu gösteren belgeyi ibraz etmeniz gerekir. Bu belgede görünen cironun kredi taksitlerini ödemeye yeterli olması da kredi şartları arasında yer alır.
- Kredi için aranan şartlardan bir diğeri de teminat göstermektir. Bir tapu ya da araç teminat olarak gösterilebilmektedir.
- Esnaf kredisi alabilmek için en az üç aylık faaliyet süresinin tamamlanmış olması, iş ve ikametgahın bulunduğu ülkede faaliyet gösterilmiş olması gerekir.
- Esnaf kredisine başvurmak için teminat gösterebileceğiniz bir taşınmazınız yoksa bu durumda kefil gösterme zorunluluğunuz ortaya çıkar. Bu durumda iki adet kefil göstermeniz zorunludur.
Bu şartları sağlayan işletme sahipleri esnaf kredisine başvurabilirler. Esnaf kredisi başvurusu gerekli şartlar yerine getirildiğinde farklı bankalar aracılığı ile gerçekleştirilebilmektedir.
Esnaf Kredisi Faiz Oranları Nelerdir?
Esnaf kredisi almak isteyen işletme sahiplerinin en çok merak ettiği konuların başında “esnaf kredisi faiz oranı yüzde kaç?” sorusu geliyor. Esnaf kredisi faiz oranı kredinin çekildiği bankaya, kredi tutarına ve ödeme vadesine göre değişiklik göstermektedir. 2023 yılı esnaf kredisi için güncellenmiş olan faiz oranı 1 yıldan uzun vadeli krediler için yıllık %7,5 olarak belirlenmiştir. Yine de bu oran çekilecek olan kredi miktarına ve ödeme planına göre değişiklik gösterebilir.
Esnaf ve sanatkarlar ile kadın girişimcilere özel faizsiz esnaf kredileri de mevcuttur. Bu kategoride yer alanlar ise “Faizsiz esnaf kredisi ne kadar?” diye merak ediyor. Faizsiz esnaf kredileri kredi çekilecek bankaya ve kredinin çekiliş amacına göre değişkenlik gösteriyor.
Esnaf Kredisi Almanın Avantajları Nelerdir?
KOBİ ve diğer işletmeler için birçok fırsat sunan esnaf kredileri son yıllarda oldukça popüler bir hale gelmiştir. Esnaf kredilerinin bu denli popüler olmasının nedeni ise esnaf kredilerinin sağladığı avantajlardır. Esnaf kredilerinin işletmelere sağladığı en önemli avantajlardan biri sahip olduğu vade seçenekleridir. Esnaf kredileri bireysel kredilere göre çok daha uzun vadeli olarak verilir. Bu sayede işletmeler uzun vadede yaptıkları yatırımları daha düşük taksitler ile finanse etmiş olurlar.
Esnaf kredilerinin bir diğer avantajı da faiz oranlarıdır. Kredi çekmek isteyen kişilerin aklını kurcalayan en önemli konulardan biri kredi faizleridir. Bu açıdan bakıldığında esnaf kredilerinin bireysel kredilere göre çok daha düşük faiz oranları ile verilmesi işletmeler için büyük bir avantaj sağlar. Esnaf kredileri ile elde edilen finansmanlar düşük faiz oranları sayesinde direkt olarak sürece dahil edilebilir. Bu da finansal sürdürülebilirliğe büyük bir katkı sağlar.
Son olarak esnaf kredilerinin işletmelere sağladığı bir diğer avantaj da daha yüksek tutarla temin edilebilmesidir. Bireysel kredilere göre çok daha yüksek tutarlarla çekebileceğiniz esnaf kredileri işletmenize çok daha fazla katkı sağlar. Esnaf kredileri her işletmeye özel olarak hazırlanır ve kredi tutarı ile vade seçenekleri işletmenin dinamiklerine göre planlanır.
Trendbox ile Esnaf Kredisini Daha Verimli Kullanın
Esnaf kredisine başvurduktan sonra alacağınız krediyi işletmenize en uygun şekilde değerlendirmek için belirli analizleri göz önüne almanız gerekir. Satış raporları, pazarlama stratejileri, rakip analizi gibi verileri değerlendirerek kredinizi işletmenin hangi aşamasında değerlendirmeniz gerektiğini daha doğru şekilde belirleyebilirsiniz. Trendbox ile gerçek zamanlı satış verilerini toplayarak üretimden dağıtıma, pazarlamadan satışa kadar her noktada işletmenizin verimini artıracak akıllı raporlar elde edebilirsiniz. Bu raporlar sayesinde ise esnaf kredinizi en verimli şekilde değerlendirebilirsiniz.
